【结构性存款是存款还是理】结构性存款作为一种金融产品，近年来在银行理财市场中逐渐受到投资者的关注。然而，许多人对它的性质存在疑惑：结构性存款到底是存款，还是理财产品？ 本文将从定义、风险、收益、监管等多个角度进行分析，并通过表格形式清晰展示其特点。
一、结构性存款的定义
结构性存款是一种保本型或非保本型的金融产品，通常由银行发行，结合了固定收益类资产与衍生金融工具（如期权、远期合约等）。其收益与某种标的资产（如利率、汇率、指数等）挂钩，具有一定的浮动收益特性。
二、结构性存款是否属于存款？
根据中国银保监会的相关规定，结构性存款不属于传统意义上的“存款”，而更接近于理财产品。但与普通理财产品不同的是，结构性存款通常具有保本机制，即在特定条件下，本金可以得到保障。
- 存款：通常指银行吸收的、具有固定期限和利率的储蓄资金，受《存款保险条例》保护。
- 理财产品：由银行或金融机构发行，不承诺保本，收益浮动，风险较高。
因此，结构性存款虽然具备一定的“保本”特征，但本质上仍属于理财产品，并非传统意义上的存款。
三、结构性存款的风险与收益
| 特性 | 结构性存款 |
| 是否保本 | 部分产品保本（如挂钩利率），部分不保本 |
| 收益类型 | 固定收益 + 浮动收益 |
| 投资门槛 | 一般较高（如1万元起） |
| 风险等级 | 中低风险（部分产品为中高风险） |
| 流动性 | 多数为定期产品，流动性较差 |
| 监管机构 | 银保监会 |
| 是否纳入存款保险 | 不属于存款，不享受存款保险 |
四、结构性存款与理财产品的区别
| 对比项 | 结构性存款 | 理财产品 |
| 是否保本 | 部分保本 | 通常不保本 |
| 收益结构 | 固定+浮动 | 完全浮动 |
| 风险程度 | 中低风险 | 风险多样（从低到高） |
| 投资标的 | 常见于利率、汇率等挂钩产品 | 可投资股票、债券、货币市场等 |
| 流动性 | 一般为定期产品 | 视产品类型而定 |
| 监管政策 | 属于银行表外业务 | 属于资管产品 |
五、总结
结构性存款虽然在某些情况下具有“保本”的特性，但并不等同于传统意义上的存款。它更接近于一种中低风险的理财产品，适合有一定风险承受能力、希望获得比普通存款更高收益的投资者。
在选择结构性存款时，投资者应仔细阅读产品说明书，了解其挂钩标的、风险等级、收益结构等关键信息，避免因误解而产生不必要的投资损失。
结语：
结构性存款不是存款，也不是普通的理财产品，而是介于两者之间的混合型金融产品。理解其本质，有助于投资者做出更合理的资产配置决策。
