核心答案：20万的车掉河里，如果购买了车损险且符合理赔条件，通常保险公司按车辆实际价值（扣除折旧）赔付。若车辆全损，赔付金额约为投保时实际价值减去免赔额（例如新车20万，一年后折旧约10%，实际价值18万，再扣除20%免赔，可能赔14.4万左右）。具体需看保险条款、是否附加涉水险、是否二次启动、是否及时报案等。若未购买车损险，则无法获得车辆损失赔偿。
【常见问题】
问题1：20万的车掉河里，没有买车损险能赔吗？
回答1：不能，20万的车掉河里，只有购买车损险才能获得车辆损失赔偿，交强险和三者险不覆盖自身车辆损失。
问题2：20万的车掉河里，全损赔付需要满足哪些条件？
回答2：20万的车掉河里，全损赔付需车辆无法修复或修复费用超过实际价值，且投保了车损险，同时避免发动机进水后二次启动等免赔行为。
问题3：20万的车掉河里，赔付金额如何计算？
回答3：20万的车掉河里，赔付金额按投保时实际价值（新车购置价减去折旧）减去免赔额计算，折旧率通常每月0.6%，一年约7.2%，具体以保单条款为准。
